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银行创新型存款产品纷纷下线、限售……它真的

更新时间:2020-07-10 21:15点击:

  。具体来看,苏宁银行的升级存已不再出现在产品列表,微众银行对智能存款+设置了销售截止日期,该产品已于2018年12月20日售罄,此后只能支取不能存入。

  有些银行对产品进行限额购买管理。具体包括网商银行、富民银行、百信银行、众邦银行、蓝海银行、湖南三湘银行、四川新网银行共7家银行。

  有些银行还趁机调低利率。其中,网商银行的定活宝不仅限额销售,而且提前支取收益率也下调为3%;蓝海银行的蓝宝宝动态调整每日额度,且提前支取收益率从4.5%调整为4.3%。此外,四川新网银行下线天以内的存款产品。

  目前民营银行推出的创新型存款主要分为两种:一是计息方式创新的产品,即智能存款;二是

  ,即将存款收益权转让给第三方机构以实现定期存款活期化。所谓智能存款是支取灵活的定期存款,兼有定期存款的利率和活期存款的流动性。智能存款与“智能”关系不大,因为实际上就是根据持有的期限靠档计息,减少了储户提前支取存款的利息损失,提高了储户的体验。一般来说,智能存款期限越长,支取利率越高,有的银行可以按月付息,相比传统存款的优势不言而喻。定期存款收益权转让产品是通过将存款收益权进行转让的模式来实现高利率。此类产品的基础资产为3年或5年定期存款,投资者提前支取时并不是向银行赎回,而是将收益权转让或抵押给了第三方,从而实现了约定的高利息和流动性。

  不过,民营银行利用高利率吸收存款,利率越高,代表其将来风险越大,因为其吸收资金成本大,必然要投向风险更大的资金借款方。上述业内人士谈到,民营银行和大型国有银行存在利差是正常的。较高资金端需要匹配更高风险资产,在经济下行、信用风险加大的宏观环境下,可能导致不良坏账率的提升。

  另外,传统存款只涉及了客户和银行双方,创新型存款业务在此基础上还增加了第三方金融机构作为支付机构

  上述资深业内人士也表示,目前民营银行没有公布第三方金融机构的身份,合作了一家还是多家机构、机构信用如何、实力情况都不清楚

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